Podrían estar contados los días de los préstamos de alto riesgo y las prácticas abusivas que han dejado a miles de propietarios sin casa, si la Asamblea General de Georgia aprueba una iniciativa que busca una mayor regulación al comprar una vivienda.

El proyecto de ley SB57, aprobado el año pasado por el Senado pero rechazado por la Cámara de Representantes, requeriría que los prestamistas y agentes hipotecarios o mortgage brokers evalúen si un comprador de vivienda verdaderamente es capaz de cumplir con sus pagos de la hipoteca, incluyendo los impuestos y el seguro.

(agrande)

Para ello, los bancos se verían obligados a verificar los ingresos del comprador, además de sus deudas, antes de otorgarle cualquier préstamo.

Es un concepto que algunos expertos consideran algo básico, pero que no existe en el mercado actual, posible razón por la cual tantos propietarios han terminado en foreclosure en los últimos años.

"Dejaron de revisar los ingresos de la gente", aseguró Sarah Bolling, abogada de la Atlanta Legal Aid Society. "No les importó porque obtuvieron su dinero por adelantado".

La experta se refiere a las primas yield spread, es decir, la compensación que recibe un agente –por parte del prestamista– al ofrecerle a un comprador de vivienda un préstamo cuya tasa de interés es mayor a la tasa por la cuál califica de verdad, sin que se entere el comprador.

Con el fin de asegurar que el prestatario reciba la mejor oferta posible, de acuerdo con su situación financiera, el proyecto de ley SB57 pondría fin a estas primas.

"Son un invento engañoso", manifestó Bolling, quien agregó que los latinos en particular han sufrido a manos de esta y otras prácticas abusivas. "Creo que definitivamente se han visto afectados. Los latinos y las personas que no hablan inglés definitivamente han sido el blanco de estos abusos", afirmó la abogada sobre estas comisiones y los préstamos de alto riesgo o subprime loans.

Un 46 por ciento de los préstamos de alto riesgo –los cuales conllevan tasas de interés altas y otros términos desfavorables que han causado que miles de propietarios terminen en foreclosure– que fueron otorgados entre 2005 y 2006, fueron concedidos a hispanos, según datos del Departamento del Tesoro de Estados Unidos.

Oposición al proyecto

Algunos en la industria bancaria se han manifestado en contra de esta legislación, pues argumentan que ya no se otorgan préstamos abusivos y que además se han implementado varios programas federales que buscan ayudar a los propietarios a prevenir o salir del foreclosure.

Según J.D. Crowe, presidente de la Georgia Association of Mortgage Brokers, esta legislación podría tener la consecuencia imprevista de que se eliminen préstamos que sí tienen sentido para muchos.

"Perjudicaría a los consumidores, en resumidas cuentas", expresó Crowe en una entrevista con The Atlanta Journal-Constitution.

Sin embargo, otros aseguran que el sistema bancario de EE.UU. tiene defectos fundamentales que representan una amenaza para los compradores.

"Todos los incentivos perversos y contradictorios que existían en el mercado y causaron este problema aún existen", señaló Uriah King, analista del Center for Responsible Lending.

El futuro

Aproximadamente 12 estados han adoptado legislaciones parecidas a la que podría debatir la Asamblea General de Georgia este año, mientras reguladores a nivel federal han aprobado varios reglamentos que prevendrían los tipos de préstamos que causaron la caída del mercado hipotecario.

El proyecto de ley también pretende retrasar el proceso de ejecución en Georgia. Desde el día que un propietario reciba una notificación de foreclosure al día que pierda su vivienda, este proceso sucede con mayor rapidez en Georgia que en cualquier otro estado.

Y es que Georgia ocupa el séptimo lugar en la lista de los 10 estados que más casos de ejecución hipotecaria registraron en 2009, de acuerdo con la empresa RealtyTrac.

Con información de The Atlanta Journal-Constitution

¿Qué dice el proyecto de ley SB57?

La legislación pretende:

» Requerir que los prestamistas y agentes hipotecarios evalúen si un comprador de vivienda verdaderamente es capaz de cumplir con sus pagos de la hipoteca.

» Prohibir multas y penalidades por pagar, es decir, cancelar un préstamo de alto riesgo antes del periodo estipulado en el contrato del prestatario.

» Prohibir la refinanciación de un préstamo de alto riesgo, a menos que el nuevo préstamo tenga un beneficio "tangible" para el prestatario.

» Requerir que los agentes trabajen para sus clientes, no los prestamistas, y que actúen en beneficio del prestatario.

» Prohibir que los agentes puedan ganarse las primas yield supreme (ver artículo)

» Requerir que los prestamistas ofrezcan detalles adicionales sobre los términos de una hipoteca.

Fuente: The Atlanta Journal-Constitution

Algunas opciones de ayuda

Atlanta Legal Aid Society (Programa de Defensa al Hogar)

Tel: 404.377.0705 (ext. 237)

En Internet: www.atlantalegalaid.org

Grupo Impacto

Tel: 678.808.4477

En Internet: www.theimpactgroup.org