Las recientes inundaciones en el rea metropolitana de Atlanta han puesto en evidencia la necesidad de tener cobertura para ello, algo que la mayora de los seguros de vivienda no incluye. Las inu — Conozca cómo funcionan estas pólizas para evitar ahogarse en problemas financieros.

Hyosub Shin/AJC (agrande)

Las recientes inundaciones en el área metropolitana de Atlanta han puesto en evidencia la necesidad de tener cobertura para ello, algo que la mayoría de los seguros de vivienda no incluye.

Las inundaciones que han afectado además de Georgia, los estados aledaños de Alabama, Tennessee y Carolina del Norte, han causado al menos nueve muertes y millones de dólares en pérdidas materiales.

Autoridades estatales expresaron su preocupación ante el hecho de que gran parte de los daños por la lluvias de la semana pasada no estarían cubiertos.

Los daños por inundación solo son cubiertos por una póliza adicional, que está disponible por un costo que empieza en los 119 dólares anuales, de acuerdo con el Programa Nacional de Seguro contra Inundación (NFIP).

El programa, que es supervisado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), aconseja agregar la cobertura contra inundaciones a su póliza general de seguros, ya sea para quienes tienen casa propia como para quienes alquilan.

Las pólizas de seguro contra inundaciones toma normalmente cerca de 30 días a partir de la fecha de compra para entrar en efecto, advierten las autoridades.

Los costos de estas pólizas varían dependiendo del tipo de seguro, la cobertura y el nivel de riesgo de la zona en la que está situada la vivienda, señalan.

Si bien hay algunas zonas más propensas a inundaciones, por su cercanía a un río, un dique o situada en zonas bajas, ninguna vivienda está exenta de riesgos.

Cerca del 25 por ciento de los reclamos de cobertura por inundaciones ocurre en zonas consideradas como de riesgo moderado o bajo, según las autoridades.

El sitio web del Programa Nacional de Seguro contra Inundación (www.floodsmart.gov) cuenta con una herramienta que ayuda a los propietarios de vivienda a averiguar cuál es el nivel de riesgo de inundaciones en la zona en que se reside.

Cómo protegerse

Asimismo, las autoridades recomiendan tomar otras medidas que ayuden a disminuir los riesgos y efectos de una posible inundación, tanto para la familia como para la vivienda:

» Contar con un plan de emergencia y evacuación en caso de que se presente una inundación, en cuyo caso habrá poco tiempo para ponerse a salvo, advierten.

» Llevar a cabo un inventario de todas las pertenencias, preferiblemente con fotografías y videos, es una de las mejores formas de sustentar el valor los bienes asegurados en caso de que ocurra una inundación.

» Guardar estos documentos en un lugar seguro fuera del hogar, así como otras pólizas de seguros, escrituras y registros de propiedad, puede evitar contratiempos, aseguran.

» Antes de alquilar o construir una vivienda propia, los expertos aconsejan verificar que el terreno no esté en una zona de alto riesgo de inundación.

» Asimismo, construir barreras, como diques y muros alrededor de la propiedad también podría ayudar a disminuir los daños producidos por una inundación.

» Las autoridades además recomiendan sellar las paredes del sótano con material impermeable para evitar que se humedezcan o se filtre el agua, señalan.

ABC del seguro de inundación

Como el seguro de inundación no está incluido en las pólizas de seguro de vivienda o en el de inquilino, es clave que usted conozca cómo adquirir y cómo funciona este tipo de seguro.

Tenga en cuenta estos puntos:

» El seguro de inundación cubre daños causados directamente por una inundación y por la erosión causada por olas o corrientes de agua que acompañan a una tormenta severa o cualquier otra situación similar que resulte en una inundación. También puede cubrir daños causados por deslizamientos de tierras y lodo.

» Existen dos tipos de cobertura por inundación: para las estructuras de las viviendas y para los contenidos de las mismas, es decir, las pertenencias del propietario o inquilino, que incluyen los muebles, electrodomésticos y las joyas, entre otras.

» Para esta primera categoría, el monto máximo de cobertura es 250 mil dólares, y para la segunda categoría el monto máximo es 100 mil dólares, de acuerdo con las estipulaciones de NFIP.

» El costo promedio para un seguro de inundación es de entre 200 y 300 dólares anuales, además de lo que cueste su póliza de seguro de vivienda.

» El proceso general que seguirá un inquilino para adquirir una de estas pólizas es muy parecido. La única diferencia es que ellos suelen pagar menos porque típicamente tienen menos espacio y pertenencias qué asegurar y, además, no tienen que conseguir cobertura por la estructura del apartamento.

» A la hora de presentar un reclamo, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen dos opciones: reemplazar la vivienda o el objeto con uno parecido o entregarle al dueño un cheque por el valor depreciado de este. Por lo general, los expertos recomiendan que la gente escoja la opción de reemplazo, porque suele ser una mejor oferta.

» El flood insurance, como se le conoce en inglés a este tipo de seguro, típicamente está incluido en la póliza de seguro de su auto, así que si su carro sufre algún daño causado por inundación, usted debería llamar a su proveedor para presentar un reclamo.

Fuente: Instituto de Información sobre los Seguros (III, por sus siglas en inglés).

Algunas compañías de seguros

State Farm
Tel: 770.418.5000
En Internet: www.statefarm.com

Allstate
Tel: 1.800.255.7828
En Internet: www.allstate.com

Nationwide
Tel: 1.877.669.6877
En Internet: www.nationwide.com

Para ver una lista completa de compañías que participan en el NFIP, visite www.fema.gov/nfipInsurance y elija "Georgia".